Überblick
Der Aktienkurs von LendingClub verzeichnete seit Anfang Juli 2024 einen deutlichen Anstieg, der auf besser als erwartete Finanzergebnisse für das zweite Quartal zurückzuführen ist. Diese wurden am 30. Juli publitziert.
Dann kam kam aber ein drastischer Rücksetzer im Aktienkurs. Doch wer oder was ist LendingClub und warum findet sich das Unternehmen in der #UMBRELLA Strategie wieder?
Die Ergebnisse für das dritte Quartal 2024 sollen am 22. Oktober 2024 veröffentlicht werden.
DAS GIBT ES NEUES UND FUNDAMENTALES …
#LendingClub ist ein in den USA ansässiges Peer-to-Peer (P2P) Kreditunternehmen, das hauptsächlich als Online-Marktplatz für Privatkredite fungiert. Das Unternehmen wurde 2006 gegründet und erlangte schnell Aufmerksamkeit, weil es das traditionelle Bankensystem störte, indem es Kreditnehmer direkt mit Investoren verband. Dies ermöglichte es Privatpersonen, Geld zu niedrigeren Zinssätzen zu leihen, als es herkömmliche Banken oft anbieten.
Wichtige Aspekte von LendingClub:
Geschäftsmodell:
LendingClub betreibt eine Online-Plattform, auf der Kreditnehmer Privatkredite beantragen können, die von Investoren (Einzelpersonen oder Institutionen) finanziert werden. Die Plattform vermittelt Kredite für Zwecke wie Schuldenkonsolidierung, Hausrenovierung oder geschäftliche Investitionen.
Die Kreditnehmer erhalten die Mittel direkt von den Investoren, während LendingClub Einnahmen durch Bearbeitungsgebühren von den Kreditnehmern und Servicegebühren auf Zahlungen an die Investoren erzielt.
Übergang zur Bank:
Im Jahr 2021 übernahm LendingClub die Radius Bank, wodurch es sich von einem reinen P2P-Kreditgeber zu einer digitalen Bank entwickelte. Dieser Schritt ermöglicht es LendingClub, neben seinen Kreditdiensten auch traditionelle Bankprodukte anzubieten.
Kreditprodukte:
LendingClub bietet Privatkredite, Autokredit-Refinanzierungen und Geschäftskredite an. Privatkredite reichen von 1.000 bis 40.000 US-Dollar mit festen Zinssätzen und Laufzeiten.
Anlegererträge:
Investoren können Renditen erzielen, indem sie Kredite auf der Plattform finanzieren, obwohl sie das Risiko von Kreditausfällen tragen. LendingClub bietet auch automatisierte Anlagemöglichkeiten an, um das Risiko durch Diversifikation über mehrere Kredite zu streuen.
Regulatorische Herausforderungen:
LendingClub stand in der Vergangenheit unter regulatorischer Beobachtung, insbesondere hinsichtlich der Transparenz und Managementpraktiken. Trotz dieser Herausforderungen bleibt das Unternehmen einer der führenden Anbieter im P2P-Kreditbereich, insbesondere durch seinen Übergang zum Bankwesen.
Damit ist LendingClub ein Pionier im Bereich Fintech und P2P-Kredite und bietet eine echte Alternative zu traditionellen Banken- und Kreditsystemen. Seine Entwicklung hin zu einer digitalen Bank festigt seine Position im Finanzdienstleistungssektor, während es gleichzeitig innovative Kreditlösungen anbietet.
HIGHLIGHTS DER FINANZWERTE (USD):
Quelle: marketscreener.com
NEWSANALYSE
LendingClub ist eine bekannte Online-Peer-to-Peer-Kreditplattform (P2P), die es Einzelpersonen ermöglicht, unter Umgehung traditioneller Banken direkt Geld zu leihen und zu leihen.
In den letzten Jahren hat LendingClub seinen Fokus stärker darauf verlagert, ein umfassendes Finanzdienstleistungsunternehmen zu werden. Im Jahr 2020 erwarb das Unternehmen die Radius Bank und konnte so ein breiteres Spektrum an Finanzprodukten und -dienstleistungen anbieten, einschließlich traditioneller Bankdienstleistungen.
Der Nettogewinn von LendingClub erreichte im letzten Quartal 14,9 Millionen US-Dollar und zeigte damit ein deutliches Wachstum im Vergleich zu 10,1 Millionen US-Dollar im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Quelle: lendingclub.com
DIE STIMMEN DER ANALYSTEN …
Das durchschnittliche Kursziel liegt bei 13.60 US-Dollar.
Das maximale Kursziel liegt bei 16.00 US-Dollar.
Das niedrigste Kursziel liegt bei 11.00 US-Dollar.
Quelle: marketscreener.com
DIE CHARTTECHNIK …
Schon vor der Bekanntgabe der Quartalszahlen ist der Kurs der Aktien aus der Seitwärtsbewegung angestiegen. Der Rücksetzer Anfang August ist mitunter durch die Kursturbulenzen am Aktienmarkt generell zu erklären. Aktuell könnte ein Auswärtstrend wieder aufgenommen worden sein. MACD und Bollinger Bänder werden aus meiner Sicht positiv interpretiert.
DIE UMBRELLA STRATEGIE …
Derzeit beträgt die Performance von LendingClub im Wikifolio UMBRELLA liegt aktuell bei -7.1 Prozent.
Quelle: www.wikifolio.com
DAS FAZIT…
Als innovativer Lösung im Bereich Online-Peer-to-Peer-Kreditplattform (P2P) war das Unternehmen schon länger auf der UMBRELLA Strategie Watchliste.
Der LendingClub meldete starke Ergebnisse für das zweite Quartal 2024 und zeigte ein Wachstum von 10 Prozent bei der Kreditvergabe, höhere Einnahmen und einen Anstieg des Nettoeinkommens auf 14,9 Millionen US-Dollar.
Der Kurs konnte, trotz Rücksetzer dazwischen, durchaus profitieren.
Mit knapp 2,5 Prozent ist es aktuell der anteilsmäßig kleinste Wert im UMBRELLA Musterdepot.
Machen Sie sich Ihre eigene Meinung.
Entscheiden Sie selbst.
Wir freuen uns, wenn Sie sich auch für unseren neuen MUMAK Innovation Fonds interessieren.
Offenlegung:
“Die von Ritschy Dobetsberger betreuten Wikifolio Musterdepots, der Publikumsfonds MUMAK Innovation, im Rahmen des Research die ficon Vermögensmangagement und weitere Depots können in diesen Wert investiert sein. Sie müssen außerdem davon ausgehen, dass der Autor die jeweils diskutierte Position selbst in seinen Portfolio’s hält und insofern von einer Umsetzung einer Trading-Idee profitiert.
Die hier veröffentlichten Gedanken sind weder als Empfehlung noch als ein Angebot oder eine Aufforderung zum An- oder Verkauf von Finanzinstrumenten zu verstehen und sollen auch nicht so verstanden werden. Sie stellen lediglich die persönliche Meinung des Autors dar.
Risikohinweis: Der Handel mit Finanzprodukten unterliegt einem Risiko. Sie können Ihr eingesetztes Kapital verlieren.”